Lainojen yhdistäminen tarjoaa mahdollisuuden yksinkertaistaa taloudenhoitoa ja mahdollisesti alentaa lainojen kustannuksia. Valitettavasti lainojen yhdistäminen ei kuitenkaan aina onnistu. Tähän voivat vaikuttaa useat tekijät, kuten luottotiedot ja lainanantajien vaatimukset.
Jotta velkojen yhdistäminen onnistuisi todennäköisemmin, kannattaa yhdistelylainaa hakea useista eri paikoista. Kun teet yhdistelylainahakemuksen Euronder lainavertailun kautta, tavoitat yhdellä hakemuksella jopa noin 30 lainapaikkaa. Osa niistä voi tehdä kielteisen päätöksen, mutta osa voi myöntää lainan.
Mikä yhdistelylaina on?
Yhdistelylaina on velkojen yhdistämiseen tarkoitettu vakuudeton laina, jota haetaan netistä. Käytännössä yhdistely toimii niin, että haet uuden lainan, jolla maksat kaikki muut pienet luotot kokonaan pois. Näin sinulle jää vain yksi yhdistelylaina, yksi selkeä maksusuunnitelma ja yksi kuukausierä.
Yhdistelylainaan voidaan sisällyttää kaikenlaiset pienet lainat, kuten osamaksut, luottokorttivelat ja kulutusluotot. Lainat, joissa on vakuus tai takaus, jätetään yhdistelyn ulkopuolelle.
Yleiset esteet lainojen yhdistämiselle
Maksuhäiriömerkintä
Yleensä minkäänlaista lainaa ei voi saada ollenkaan, jos hakijalla on maksuhäiriömerkintä. Jos lainojen yhdistäminen ei onnistu maksuhäiriömerkinnän vuoksi, kannattaa keskittyä nykyisten velkojen lyhentämiseen ja pyrkiä pääsemään merkinnästä eroon mahdollisimman pian.
Liikaa velkaa
Suuri velkataakka suhteessa tuloihin voi vaikuttaa lainan myöntämiseen tai lainan määrään. Jos velkaa on jo valmiiksi kovin paljon, se saattaa tehdä luotonmyöntäjät varovaisiksi. Toisaalta lainojen yhdistelyyn saatetaan silti myöntää laina, sillä sen tarkoitus on keventää velkataakkaa, vaikka velan määrä ei vähenekään.
Liian pienet tulot
Lainanantajilla voi olla vaatimuksia tulojen määrän suhteen. Hakijalla pitää olla riittävät tulot, jotta takaisinmaksu onnistuu.
Hakijan ikä
Lainanhakijan pitää olla aina vähintään 18-vuotias. Lainapaikoilla voi olla omat, tätä tiukemmat vaatimuksensa hakijan iän suhteen. Alaikäraja voi olla esimerkiksi 24 vuotta.
Toisaalta myös yläikäraja voi olla olemassa. Eläkeiässä oleva voi kyllä saada lainaa, mutta korkea ikä saattaa rajoittaa esimerkiksi laina-ajan pituutta.
Puutteelliset tiedot hakemuksessa
Virheet tai puutteet lainahakemuksessa voivat viivyttää käsittelyä tai johtaa hakemuksen hylkäämiseen. Täytä siis lainahakemus aina huolellisesti.
Hae yhdistelylainaa yhteishakijan kanssa
Voit yhdistää lainat esimerkiksi yhdessä puolisosi kanssa. Näin pääsette yhdessä kerralla eroon kummankin luotoista. Jatkossa voitte lyhentää vain yhtä yhteistä lainaa.
Yhteishakija vahvistaa hakijoiden asemaa. Toisen hakijan kanssa parannat mahdollisuuksiasi saada yhdistelylainaa. Voi jopa käydä niin, että yksin et saa lainaa, mutta yhteishakijan kanssa hakemus menee läpi.
Lainanantajat näkevät yhteishakijan lisäturvana lainan takaisinmaksulle. Kahden hakijan tulot yhteensä voivat auttaa saamaan paremmat lainaehdot sekä pienemmän koron. Tämä johtuu siitä, että luotonmyöntäjän riski pienenee hieman, kun lainasta on vastuussa kaksi henkilöä. Siksi yhteinen laina voi tulla halvemmaksi. Tämä voi siis olla myös keino säästää rahaa.
Kilpailuta yhdistelylaina helposti netissä
Euronder lainavertailun kautta voit hakea yhdistelylainaa 500–60 000 euroa. Laina-aika on 1–15 vuotta. Vain yhdellä hakemuksella tavoitat lukuisia lainapaikkoja, ja voit saada useita lainatarjouksia.
Sekä pienten että isojen lainojen kilpailutus kannattaa, sillä se voi tuoda isot säästöt pitkällä aikavälillä. Vakuudettomien yhdistelylainojen korot voivat olla mitä tahansa noin 4,5–20 % väliltä. Myös kulujen määrä vaihtelee. Siksi lainojen vertailu kannattaa. Vertailemalla voit löytää halvemman lainan ja säästää mukavasti rahaa.
Voit kilpailuttaa yhdistelylainan, jos olet täysi-ikäinen, jolla on luottotiedot kunnossa. Yhdistelylainahakemuksen voi tehdä milloin tahansa. Hakemuksen tekeminen ja tarjousten tarkastelu ei velvoita ottamaan lainaa.
